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最近大家都在关心地震，我也谈谈关于地震的一些其他方面．
就从本人从事行业说起吧，大家都说地震了，房子倒了，很多death，保险公司赔不赔，赔多少。
首先我们说说财产，一般都能听到住房险财产险，一般是指如果发生什么火灾，爆炸等等原因造成的财产的损失情况下理赔。但是地震却一般不列为一般损失险的理赔范围之内，为什么呢，因为地震造成的可能是一个房子的倒塌，除去全部的财产损失外，可能是一连串的房子都倒塌了，这样理赔的金额就非常大，一般保险公司很难冒这么大的危险去承保地震。但是除了地震，风暴，暴风雨等自然灾害却经常是在损失险或者什么住房险的理赔范围之内．这里除了住房险，通常还有我们说的商业用地险，工业建筑相关的损失险，还有医疗单位这样地方的损失险等等这样的保险产品通常是不包括地震风险的．针对于地震风险的特殊性，一般都是有独立的地震险，或者是明确指出理陪地震灾害的损失险，这样的保险产品是存在的．由于这个风险代价很高，一般没有国家政府的政策支持是不容易发展的．比如一个地震险卖４０块钱能保证你家倒了之后获得全额赔偿，这样保险公司的风险太大了，因为他不能保证大家都来买，其次４０块的价格又太底，如果增高了，买的人更加少了这样的亏本买卖一般不会主动去做．只有在日本这样的地震频率很高，保险深度很深的国家才发展的比较好，同时通常这样的国家再保险业也比较发达，风险共担能力较强，我相信在四川的这次地震中应该是没有地震险产品存在的情况．
看完了财险我们来看人寿险，我们看到这次地震中很多学生都被活埋了，失去了生命．对于这样的生命损失，如果在投保人生意外险的情况下，都是能得到理赔的．很多地方我们有学平险，旅游意外险，个人意外伤害保险等产品都是能得到赔偿的．但是在中国，这样的意外伤害险往往有一个顶限．以年缴保费40元国寿的学平险为例，其保障包括两方面：基本人身保障———疾病身故、意外身故及残疾。保险金额为1万元。如果想增加保额，可以增缴保费。每增加保额1万元，加收保费10元。所以即使很多学生死亡了，可能得到理赔的金额可能也不是很高．

最近大家可能会说保险类股票会大跌，因为保险理赔的金额可能很高．其实也不然，要看这个保险公司所承保的风险，基于财产损失这块赔偿的压力可能不会很大．对于保险公司来说，有再保险公司的支持，减少了理赔压力，同时还有很多巨灾风险衍生产品可以用来减少赔偿压力．比如CAT Bond,中文应该叫巨灾风险债券，同时还有巨灾期货、巨灾期权等巨灾风险证券化产品,既从资本市场上获得了大量的资金,又可以将保险市场的风险分散到资本市场,有效地提高了保险业的承保能力和抵御风险的能力．但是中国目前巨灾风险产品市场发展很缓慢，加上金融市场制度不健全，保险公司难以找到切实的保障，同时也反映出中国的保险深度不够．

法国有一家很大的保险公司groupama（国内叫甘保险）的中国总部就在成都，我估计是凭了很大关系成为少数几家能很早就在国内兜售产品的外国保险公司．今天我旁边的同事告诉我说以前他就在groupama工作，他们有一些产品是在学校里面的，不知道这次法国人是不是要去理赔一下了．不过回来查了网页却找不到想对应的产品．